캐나다에서 생활하다 보면 신용카드는 선택이 아닌 필수라는 것을 느끼게 됩니다. 온라인 쇼핑부터 마트에서 장을 보는 일, 심지어 공과금 납부까지, 신용 카드 없이는 불편한 점이 한두 가지가 아니죠. 아마 여러분도 이미 캐나다 생활에 필요한 한두 개의 신용 카드를 사용하고 계실 겁니다.
하지만 캐나다에는 정말 다양한 혜택을 제공하는 신용 카드들이 많아서 괜히 지금 쓰는 카드만으로는 손해 보는 느낌이 들 때가 있죠. 항공 마일리지 적립, 캐쉬백, 포인트 적립, 각종 할인 혜택까지… 이런 혜택들을 보다 보면 “나도 신용카드를 몇 개 더 만들어 볼까?” 하는 생각이 드는 것도 당연합니다.
그런데 막상 신용카드를 더 만들려고 하니 몇 가지 걱정이 생깁니다. 혹시 신용 카드를 너무 많이 만들면 신용 점수에 영향을 주지는 않을까? 카드 대금을 제때 납부하지 못하면 어쩌지? 혹시 과소비를 하게 되는 것은 아닐까?
그래서 오늘 이 글에서는 이러한 고민들을 속 시원하게 해결해 드립니다. 캐나다에서는 신용 카드를 몇 개까지 발급받는 것이 적절한지, 신용카드 개수가 신용 점수에 어떤 영향을 미치는지에 대해 아래 내용을 통해 자세히 알아보세요.
참고! 캐나다 신용카드 종류 총정리: 나에게 딱 맞는 카드 찾기
캐나다에서는 신용카드 몇 개가 적당할까?
캐나다 이민 생활, 신용 카드는 필수지만 정작 만들려고 하면 몇 개나 만들어야 할지 고민되시죠? 사실 정답은 따로 없고 ‘자신에게 맞는 만큼’입니다. 캐나다의 신용 평가 기관인 에퀴팩스(Equifax)에 의하면 일반적으로는 2~3개 정도를 추천하지만, 이는 본인의 소비 습관, 재정 상황, 그리고 목표로 하는 신용 점수에 따라 달라질 수 있습니다.
나에게 맞는 신용카드 개수 알아보기
- 소비 습관: 쇼핑을 자주 즐기는 편인가요? 아니면 생필품 구매 위주로 카드를 사용하시나요? 만약 쇼핑을 좋아하고 다양한 혜택을 누리고 싶다면 여러 장의 카드를 고려해볼 수 있습니다. 카드마다 혜택이 다르기 때문에, 쇼핑, 외식, 여행 등 자신의 소비 패턴에 맞춰 카드를 선택하면 더 많은 혜택을 누릴 수 있습니다. 반대로, 소비가 많지 않다면 1~2개의 카드로도 충분할 수 있습니다.
- 재정 상황: 매달 안정적인 수입이 있고, 카드 대금을 제때 상환할 여력이 되시나요? 카드 대금을 연체하면 신용 점수에 큰 타격을 입을 수 있으므로, 신용카드를 추가로 발급 받을 때는 자신의 상환 능력을 꼭 고려해야 합니다. 카드가 많아질수록 관리가 복잡해지고 연체 위험도 높아질 수 있으니 주의해야 합니다.
- 신용 점수 목표: 신용 점수를 빠르게 높이고 싶은가요? 아니면 일정 수준을 유지하는 것으로 충분한가요? 신용 점수를 빠르게 올리고 싶다면, 여러 장의 카드를 적절이 활용하여 신용 사용 비율을 낮추는 전략을 세울 수 있습니다. 하지만 신용 점수 관리에 자신이 없다면, 카드 개수를 줄이는 것이 안전할 수 있습니다 (참고: 신용 점수 올리는 방법 BEST 6).
신용 카드 개수에 따른 장단점
신용카드는 매우 편리하지만 마치 양날의 검과 같습니다. 잘 활용하면 여러모로 득이 되지만, 무턱대고 많이 만드는 것은 오히려 독이 될 수도 있죠.
장점
- 다양한 리워드 혜택: 여러 카드를 통해 다양한 종류의 리워드(여행 마일리지, 캐쉬백, 포인트)를 얻고 다양한 혜택을 누릴 수 있습니다. 예를 들어, 생활비 지출에는 캐쉬백 카드를, 여행 시에는 여행 리워드 카드를 사용하는 등 상황에 맞는 카드를 사용하면 혜택을 극대화할 수 있습니다. 어떤 카드는 특정 항공사 마일리지 적립에 특화되어 있기도 하고, 어떤 카드는 주유 할인이나 식료품점 할인에 특화되어 있기도 합니다. 자신의 소비 패턴에 맞는 카드들을 조합하여 사용하면 생각보다 많은 혜택을 누릴 수 있습니다.
- 비상 상황 대비: 카드 분실, 도난, 해외 사용 등 예상치 못한 상황에 대비할 수 있습니다. 만약 주로 사용하는 카드를 잃어버렸거나 해외에서 사용할 수 없는 경우, 예비 카드가 있다면 곤란한 상황을 피할 수 있죠. 해외 여행 시에는 해외 거래 수수료가 없는 카드를 준비하는 것도 좋습니다.
- 신용 한도 증가: 여러 장의 카드를 소지하면 전체적인 신용 한도가 늘어나 필요시 더 큰 금액을 사용할 수 있습니다. 예를 들어, 가전제품을 구매하거나 여행 경비를 결제할 때, 한도가 부족한 경우 다른 카드를 사용할 수 있죠.
단점
- 과소비 유혹: 신용 카드가 많으면 “어차피 다음 달에 갚으면 되지!”라는 생각에 지출 관리가 어려워져 과소비로 이어질 수 있으며, “이 카드는 아직 한도가 남았으니까…” 하는 유혹에 빠지기 쉽습니다.
- 연체 위험: 여러 장의 카드 대금 납부일을 놓쳐 연체할 위험이 높아집니다. 연체는 신용 점수에 치명적일 수 있으니 각 카드별 결제일을 캘린더에 표시해두거나, 자동이체를 설정하는 등 연체를 방지하기 위한 노력이 필요합니다.
- 복잡한 관리: 카드별 명세서, 혜택, 이자율 등을 관리하는 것이 복잡할 수 있습니다. 여러 장의 카드를 사용하다 보면 어떤 카드로 얼마를 썼는지, 어떤 혜택이 있는지 헷갈리기 쉽습니다.
신용 카드 개수가 신용 점수에 영향을 미칠까?
캐나다에서 신용 점수는 매우 중요합니다. 좋은 신용 점수는 낮은 이자율로 대출을 받거나, 좋은 조건으로 집을 임대하는 데 도움이 됩니다. 그렇다면 신용 카드 개수는 신용 점수에 어떤 영향을 미칠까요?
사람들의 우려와는 다르게, 신용 카드를 몇 개나 갖고 있는지가 직접적으로 신용 점수에 영향을 주는 것은 아닙니다. 하지만, 간접적으로는 신용 점수에 꽤 큰 영향을 미칠 수 있습니다.
- 신용 사용 비율: 신용카드 한도 대비 사용 금액의 비율을 뜻하는 신용 점수에 큰 영향을 미치는 요소 중 하나입니다. 신용 사용 비율은 쉽게 말해, 신용 카드 한도를 얼마나 꽉 채워서 쓰는지를 나타내는 지표인데요, 일반적으로 신용 이용률이 낮을수록 신용 점수에 긍정적인 영향을 미칩니다. 따라서, 여러 장의 카드를 적절히 사용하면 신용 사용 비율이 낮아져 신용 점수를 높일 수 있죠.
- 다양한 신용 상품: 신용카드 뿐만 아니라, 학자금 대출, 자동차 할부금, 모기지 등 다양한 종류의 신용 계정을 보유하면 신용 점수에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 이는 다양한 종류의 신용을 책임감 있게 관리할 수 있다는 것을 보여주니까요.
- 신용 조회: 단기간에 여러 장의 카드를 신청하면 신용 조회 기록이 남아 신용 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 신용 조회는 대출, 신용 카드 발급 등을 위해 금융기관이 개인의 신용 정보를 조회하는 것을 말합니다. 따라서 신용 카드 신청은 신중하게, 필요할 때만 하는 것이 좋습니다.
- 연체 가능성: 카드 개수가 많을수록 관리가 어려워져 연체 가능성이 높아지고, 이는 신용 점수 하락으로 이어질 수 있습니다. 연체는 신용 점수에 가장 큰 악영향을 미치는 요인 중 하나이므로, 여러 장의 카드를 사용할 때는 각별히 주의해야 합니다.
마치며
오늘은 캐나다에서 신용카드를 몇 개나 발급 받아 사용하는 것이 적절한지, 보유하고 있는 신용 카드 개수가 신용 점수에 어떤 영향을 미치는지 알아봤습니다.
핵심은 자신의 소비 습관, 재정 상황, 신용 점수 목표 등을 종합적으로 고려하여 자신에게 맞는 신용카드 개수를 결정하는 것입니다. 그리고 무엇보다 중요한 것은 신용카드를 무리하게 발급 받지 않고 책임감 있게 사용하고 관리하는 것입니다.
신용카드는 현명하게 사용하면 금융 생활에 큰 도움이 되는 유용한 도구이지만, 그렇지 않으면 부채와 신용 점수 하락으로 이어질 수 있다는 점을 항상 명심해야 합니다.
캐나다에서 신용 점수를 제대로 관리하는 방법이 궁금하신가요? 아래 글을 참고하세요!
