캐나다에 살면서 신용 카드를 만들거나, 대출을 받거나, 집을 구할 때, 마치 한국에서 신용 등급을 확인하듯, 캐나다에서도 신용 점수는 정말 중요합니다. 하지만 한국에서도 KCB와 NICE 두 곳에서 제공하는 신용 점수나 등급이 조금씩 다르듯이, 캐나다에도 에퀴팩스(Equifax)와 트랜스유니온(TransUnion) 이렇게 두 개의 신용 조사 기관이 있어서, 혼란스러워 하는 분이 많습니다.
혹시 “왜 내 신용 점수가 두 기관에서 다르게 나오지?”라는 생각을 해본 적 있으신가요? 혹시 어느 한쪽이 더 정확하거나 중요한 건 아닐까 걱정되기도 하셨나요?
오늘 이 글에서는 에퀴팩스와 트랜스유니온의 차이점을 자세히 알아보고, 왜 점수가 다르게 나오는지 꼼꼼히 살펴보려고 합니다. 캐나다에 처음 오셨거나 캐나다 신용 점수 책정 방식이 궁금하시다면, 이 글을 읽기 전에 아래 글들을 먼저 읽어보세요!
- 캐나다 신용 점수 101: 크레딧 스코어 기초, 초보자를 위한 완벽 가이드
- 캐나다 신용 점수 올리는 방법 BEST 6
- 신용 점수가 떨어지는 원인 TOP 5, 높은 크레딧 스코어 유지하기
첫 번째 단계, 내 신용 점수 확인하기
캐나다에서 신용 점수는 금융 생활의 기본이라고 할 수 있습니다. 마치 한국에서 신용 등급을 관리하듯이, 캐나다에서도 신용 점수를 꾸준히 확인하고 관리하는 것이 중요합니다.
내 신용 점수, 어디서 확인할 수 있지?
- 에퀴팩스 (Equifax): 에퀴팩스는 보로웰 (Borrowell)이나 TD 은행의 웹사이트/앱에서 확인할 수 있습니다. 에퀴팩스 공식 웹사이트에서도 직접 확인할 수 있지만, 보로웰에서는 신용 점수 확인 외에도 다양한 금융 상품 정보를 얻을 수 있고, TD 은행을 사용하고 있다면 뱅킹 앱에서 편리하게 확인할 수 있다는 장점이 있죠.
- 트랜스유니온 (TransUnion): 트랜스유니온 점수는 크레딧 카르마 (Credit Karma)나 CIBC, RBC, BMO, 스코샤뱅크의 웹사이트/앱에서 확인할 수 있습니다. 트랜스유니온 웹사이트에서도 직접 확인할 수 있지만 자세한 크레딧 리포트를 보려면 유료라는 점 참고하세요! (퀘벡 주는 무료)
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신용 점수, 왜 다르게 나올까?
이렇게 여러 곳에서 신용 점수를 확인하다 보면, 점수가 조금씩 다르게 나와서 당황스러울 수 있습니다. 하지만 걱정 마세요! 다음 섹션에서 신용 점수가 다르게 나오는 이유를 자세히 알려드릴게요.
에퀴팩스와 트랜스유니온, 왜 점수가 다를까?
앞서 살펴봤듯이, 에퀴팩스와 트랜스유니온에서 제공하는 신용 점수는 여러 요인으로 인해 다를 수 있습니다. 이 두 기관은 신용 점수를 계산하는 방식, 정보를 수집하는 방식, 그리고 점수를 업데이트하는 주기 등에서 차이가 있기 때문이죠.
그럼 좀 더 자세히 알아볼까요?
1 신용 점수 계산 방식의 차이
- 알고리즘: 에퀴팩스와 트랜스유니온은 각자 독자적인 알고리즘을 사용하여 신용 점수를 계산합니다. 쉽게 말해, 각 기관마다 신용 점수를 계산하는 방법이 다른 거죠.
- 신용 기록 기간: 에퀴팩스는 81개월, 트랜스 유니온은 84개월의 신용 기록을 살펴봅니다. 이 기간의 차이도 신용 점수에 미세하게 영향을 줄 수 있습니다.
- 평가 모델: 에퀴팩스는 FICO 모델을, 트랜스유니온은 밴티지스코어(VantageScore) 모델을 사용합니다. 둘 다 널리 쓰이는 신용 평가 모델이지만, 각 모델은 신용 기록읮 다양한 요소들에 다른 중요도를 부여합니다. 예를 들어, 밴티지스코어 모델은 신용 카드 사용량에 더 큰 비중을 두기도 한답니다.
- 요소 가중치: 각 모델은 신용 점수에 영향을 주는 요소들에 각각 다른 가중치를 줍니다. 예를 들어 어떤 모델은 신용 카드 사용량을 중요하게 보는 반면, 다른 모델은 연체 없이 제때 돈을 갚는 것을 더 중요하게 볼 수도 있답니다.
2 정보 접근성의 차이
모든 은행이나 금융 기관이 에퀴팩스와 트랜스유니온 두 곳 모두에 정보를 제공하는 것은 아닙니다. 어떤 곳은 에퀴팩스에만 정보를 주고, 어떤 곳은 트랜스유니온에만 정보를 줄 수도 있죠. 또, 같은 곳이라도 두 기관에 정보를 주는 시기가 다를 수도 있습니다. 그래서 각 기관이 가지고 있는 정보의 최신 상태가 다르고, 이것이 신용 점수에도 영향을 미칠 수 있답니다.
3 보고 날짜의 차이
일반적으로 신용 점수는 30일에서 45일마다 업데이트되지만, 개인의 금융 활동에 따라 업데이트 시점이 달라질 수 있어요. 예를 들어, 신용 카드 대금을 납부하거나 새로운 대출을 받는 등의 활동은 신용 점수 업데이트에 영향을 미칠 수 있죠.
이처럼 에퀴팩스와 트랜스유니온은 신용 점수를 계산하고 관리하는 방식에서 여러 가지 차이점을 가지고 있기 때문에, 두 기관에서 제공하는 신용 점수가 다르게 나타나는 것은 자연스러운 현상입니다. 무엇보다 중요한 것은 이러한 차이점을 이해하고, 두 기관의 신용 점수를 모두 확인하여 자신의 신용 상태를 정확하게 파악하는 것이죠.
어느 기관의 점수가 더 중요할까?
그렇다면 에퀴팩스와 트랜스유니온 중 어느 쪽 점수가 더 중요할까요?
정답은 “둘 다 중요하다” 입니다. 마치 한국에서 KCB와 NICE 신용 점수를 모두 확인해야 하는 것처럼 말이죠.
이유는 간단합니다. 캐나다의 금융 기관이나 대출 기관마다 선호하는 신용 조사 기관이 다르기 때문이죠. 어떤 곳은 에퀴팩스의 신용 점수를 더 중요하게 생각하고, 어떤 곳은 트랜스유니온의 신용 점수를 더 중요하게 생각할 수도 있으니까요.
예를 들어, RBC 은행은 주로 트랜스유니온의 신용 점수를 사용하고, TD 은행은 에퀴팩스의 신용 점수를 사용하는 경향이 있습니다. 하지만 어떤 곳은 두 기관의 점수를 모두 참고하기도 한답니다.
주요 금융기관별 사용 신용 조사 기관
| 금융기관 | 신용 조사 기관 |
|---|---|
| RBC | 트랜스유니온 |
| TD Bank | 에퀴팩스 |
| BMO | 에퀴팩스 또는 트랜스유니온 |
| Scotiabank | 에퀴팩스 또는 트랜스유니온 |
| CIBC | 에퀴팩스 |
| Desjardins | 에퀴팩스 |
| Meridian Credit Union | 에퀴팩스 |
| Tangerine | 에퀴팩스 또는 트랜스유니온 |
| Laurentian Bank | 트랜스유니온 |
| Bridgewater Bank | 트랜스유니온 |
| Vancity | 트랜스유니온 |
| Capital One | 에퀴팩스 및 트랜스유니온 |
| PC Financial | 에퀴팩스 및 트랜스유니온 |
| MBNA | 트랜스유니온 (추가 정보 필요 시 에퀴팩스) |
| Amex Bank of Canada | 에퀴팩스 및/또는 트랜스유니온 |
| CAA Mastercard | 트랜스유니온 |
| Wal-Mart Mastercard | 트랜스유니온 |
따라서 신용 점수를 제대로 관리하고 싶다면, 에퀴팩스와 트랜스유니온 두 곳의 신용 보고서를 모두 확인하고, 정보의 정확성과 최신 상태를 유지하는 것이 중요합니다.
꿀팁: 만약 대출을 신청할 계획이라면, 해당 기관에서 어떤 신용 조사 기관의 정보를 사용하는지 미리 확인해 보는 것도 좋겠죠? 물론 모든 기관이 이 정보를 공개하는 것은 아니지만, 가능하다면 미리 확인해서 해당 기관읮 기준에 맞춰 신용 점수를 관리하는 것이 유리합니다.
마치며
지금까지 캐나다의 두 신용 조사 기관인 에퀴팩스와 트랜스유니온의 차이점을 살펴보고, 각 금융 기관에서 어느 조사 기관을 더 선호하는지도 알아봤습니다. 그럼 핵심 내용을 다시 한번 정리해 볼까요?
- 에퀴팩스와 트랜스유니온은 신용 점수 계산 방식, 정보 접근성, 보고 날짜 등에서 차이가 있습니다.
- 신용 점수는 지불 이력, 신용 사용률, 신용 기록 기간, 신용 유형, 신용 조회 등 다양한 요소의 영향을 받습니다.
- 신용 점수는 에퀴팩스, 트랜스유니온, 보로웰, 크레딧 카르마, 은행 웹사이트/앱 등에서 확인할 수 있습니다.
- 에퀴팩스와 트랜스유니온, 두 기관의 신용 점수를 모두 확인하고 관리하는 것이 중요합니다.
캐나다에서 신용 점수는 금융 생활의 기본이 되는 만큼, 이 글에서 알려드린 정보들을 바탕으로 신용 점수를 잘 관리하여 더욱 안정적인 캐나다 생활을 누리시길 바랍니다!
혹시 신용 점수 관리에 대해 더 궁금한 점이 있으신가요? 그렇다면, 캐나다온의 금융 카테고리를 살펴보세요! 그래도 질문이 있으시다면 댓글로 남겨주시면 성심껏 답변해 드리겠습니다.