캐나다 신용점수 무료 확인 방법, 이것만 알면 끝!

이 글에서 알아볼 내용

캐나다에 살면서 ‘내 신용점수는 몇 점일까?’ 궁금했던 적, 한 번쯤은 있으시죠? 신용카드 만들 때, 대출 받을 때, 심지어 집을 렌트할 때도 신용점수는 중요한 역할을 한답니다. 그런데 막상 신용점수를 확인하려니 어디서 어떻게 해야 할지 막막하신가요?

인터넷 검색창에 ‘캐나다 신용점수 확인’을 검색해 봐도 뭐가 이렇게 복잡한지… 에퀴펙스, 트랜스유니온, 보로웰, 크레딧 카르마… 이름이 생소한 웹사이트들이 잔뜩 나오고, 어떤 곳에서 확인해야 하는 건지, 혹시 돈을 내야 하는 건 아닌지 걱정되셨을 거예요.

하지만 이제 걱정은 그만! 오늘은 캐나다에서 신용점수를 무료로 확인할 수 있는 다양한 방법을 A to Z까지 이해하기 쉽고 꼼꼼하게 알려드립니다. 신용평가기관부터 온라인 플랫폼, 은행까지, 내게 맞는 방법으로 간편하게 신용점수를 확인하고, 캐나다에서의 금융 생활을 더욱 자신감 있게 시작해보세요!

잠깐! 캐나다 신용 점수는 어떻게 계산되는 걸까요? 혹시 신용 점수를 올릴 수 있는 방법도 있을까요? 궁금하신 분들은 아래 글들을 먼저 읽어보시는 걸 추천드려요!

신용평가기관 (Credit Bureaus)

캐나다에는 에퀴팩스(Equifax)와 트랜스유니온(Transunion), 두 개의 주요 신용평가기관이 있는데요, 이 기관들은 개인의 신용 정보를 수집하고 관리하며, 신용 보고서와 신용점수를 제공하는 역할을 합니다. 마치 우리나라의 NICE평가정보와 KCB(한국신용정보원)와 같은 역할을 한다고 생각하시면 됩니다.

01 에퀴팩스 (Equifax)

에퀴팩스는 캐나다에서 가장 큰 신용평가기관 중 하나인데요, 에퀴팩스를 통해 무료로 신용점수를 확인할 수 있답니다!

에퀴팩스 웹사이트에 접속하면, 간단한 절차를 통해 신용점수와 신용 보고서를 바로 확인할 수 있습니다. 온라인으로 신청하는 게 가장 빠르고 간편하지만, 온라인 사용이 어려운 분들을 위해 우편, 전화, 방문 신청도 받고 있답니다.

에퀴팩스는 매월 신용점수와 신용 보고서를 업데이트하기 때문에, 언제든 최신 정보를 확인할 수 있다는 장점이 있습니다.

02 트랜스유니온 (Transunion)

트랜스유니온 역시 캐나다의 주요 신용평가기관 중 하나입니다. 에퀴팩스와 마찬가지로 트랜스유니온에서도 ‘신용 보고서’는 무료로 받아볼 수 있지만, 아쉽게도 ‘신용 점수’는 퀘벡 주 거주자에게만 무료로 제공됩니다.

퀘벡 주 거주자는 무료로 신용점수 확인 가능! 퀘벡(Québec) 주에 거주하는 경우, 트랜스유니온에서 무료로 신용 점수를 확인할 수 있습니다. 다른 지역에 거주하는 경우에는 유료 서비스를 이용해야 합니다.
무료 신용 보고서 제공: 트랜스유니온은 모든 캐나다 거주자에게 무료 신용 보고서 (Consumer Disclosure)를 제공합니다. 아쉽게도 신용점수는 포함되어 있지 않지만, 신용 거래 내역을 확인하고 싶다면 유용하게 활용할 수 있습니다.
온라인, 우편, 전화 신청: 트랜스유니온 웹사이트에서 온라인으로 신청하거나, 우편, 전화를 통해 신용 보고서를 요청할 수 있습니다.
매월 업데이트: 트랜스유니온도 매월 신용 보고서를 업데이트합니다.

온라인 플랫폼 (Online Platforms)

신용평가기관 외에도, 다양한 온라인 플랫폼에서 무료로 신용점수를 확인할 수 있다는 사실, 알고 계셨나요? 에퀴팩스나 트랜스유니온 웹사이트에서 직접 확인하는 게 번거롭다면, 좀 더 간편하게 신용점수를 확인할 수 있는 온라인 플랫폼들을 이용해 보세요! 요즘에는 많은 분들이 이러한 플랫폼들을 통해 쉽고 간단하게 신용점수를 관리하고 있답니다.

01 보로웰 (Borrowell)

에퀴팩스 신용점수 및 보고서 제공: 보로웰에서는 에퀴팩스의 신용점수와 신용 보고서를 무료로 확인할 수 있습니다. 회원가입만 하면 바로 확인 가능하며 인터페이스가 깔끔해 사용하기 쉽다는 장점이 있답니다.
주간 업데이트: 보로웰은 매주 신용점수와 신용 보고서를 업데이트해 주기 때문에, 더 자주 신용 정보를 확인하고 싶은 분들에게 유용합니다.
금융 상품 광고 포함: 보로웰은 무료 서비스를 제공하는 대신, 웹사이트에 금융 상품 광고를 포함하고 있습니다. 하지만 신용점수 확인에는 전혀 영향을 미치지 않으니 걱정하지 않으셔도 됩니다.

02 크레딧 카르마 (Credit Karma)

트랜스유니온 신용점수 및 보고서 제공: 크레딧 카르마에서는 트랜스유니온 신용점수와 신용 보고서를 무료로 확인할 수 있습니다.
주간 업데이트: 크레딧 카르마 역시 매주 신용점수와 신용 보고서를 업데이트합니다.
금융 상품 광고 포함: 크레딧 카르마 또한 보로웰처럼 웹사이트에 금융 상품 광고를 게재하고 있습니다.

03 클리어스코어 (ClearScore)

트랜스유니온 신용점수 및 보고서 제공: 클리어스코어에서는 트랜스유니온의 신용점수와 신용 보고서를 무료로 확인할 수 있습니다.
4-6주 업데이트: 클리어스코어는 4-6주마다 신용점수와 신용 보고서를 업데이트합니다. 다른 플랫폼에 비햏 업데이트 주기가 길다는 점 참고해 주세요.

은행 (Banks)

위에서 소개한 크레딧평가기관이나 온라인 플랫폼 외에도 요즘은 캐나다의 주요 은행에서도 쉽게 신용점수를 확인할 수 있습니다.

BMO, CIBC, RBC, Scotiabank, TD: 이 은행들은 온라인 뱅킹이나 모바일 앱을 통해 고객들이 편리하게 신용 점수를 확인할 수 있도록 지원합니다.
주의 사항: 각 은행마다 제휴하는 신용평가기관과 신용점수 업데이트 빈도가 다를 수 있습니다. 이와 관련된 더 자세한 사항은 해당 은행 웹사이트 또는 고객센터를 확인하세요.

마치며

오늘은 캐나다에서 신용점수를 무료로 확인하는 다양한 방법들을 알아봤는데, 어떠셨나요? 생각보다 어렵지 않죠? 이제 신용점수가 궁금할 때마다, 오늘 알려드린 방법들을 활용해서 쉽고 간편하게 확인해 보세요!

신용점수는 캐나다에서 금융 생활을 하는 데 있어 매우 중요한 역할을 합니다. 신용카드 발급, 대출, 렌트 계약 등 다양한 상황에서 신용점수가 여러분의 신뢰도를 판단하는 기준이 되기 때문이죠. 따라서 정기적으로 신용점수를 확인하고 관리하는 습관을 들이는 것이 중요합니다.

혹시 신용점수 관리나 개선에 대해 더 알고 싶으신가요? 캐나다 금융 소비자 기관 (FCAC) 웹사이트에 방문해 보세요! 유용한 정보가 가득하답니다. 이 웹사이트를 참고해서, 캐나다에서 더욱 똑똑하고 자신감 있는 금융 생활을 만들어나가시길 바랍니다!